Современная экономическая ситуация и высокие цены на недвижимость сделали покупку жилья молодыми семьями сложной в реализации задачей. Банковские организации предлагают кредиты на покупку квартиры на невыгодных условиях, которые приводят к неподъемным для многих суммам ежемесячных платежей и существенной итоговой переплате. Так что единственный выгодный вариант приобретения недвижимости – это программа семейная ипотека.
Что такое семейная ипотека
Ипотека семейная это государственная программа помощи, направленная на поддержку молодых семей с детьми. Она позволяет людям, которые подходят по ряду требований, получить ипотечный заем на выгодных условиях, в частности, с более низкой процентной ставкой (до 6%, а в случае с проживающими на дальнем востоке – до 5%). Право на участие имеют только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и место жительства на территории страны. Они должны быть официально трудоустроенными на протяжении хотя бы одного года, не быть ранее судимыми и иметь хорошую кредитную историю.
Семейная ипотека условия программы:
- Размер первоначального взноса от 15 до 20% от полной стоимости объекта (зависит от региона и конкретной банковской организации);
- Лимит по выделяемой сумме на покупку жилья – до 6 млн. рублей по регионам и до 12 млн. рублей, если речь идет о МСК и СПБ;
- Максимальные сроки кредитования до 30 лет с возможностью досрочного погашения задолженности;
- Программа семейная ипотека также подразумевает комплексные услуги страхования приобретаемого объекта.
Важно также помнить, что преимущества семейной ипотеки можно сочетать и с другими льготными программами от государства. Например, когда в семье трое и больше детей, имеет смысл получить дополнительную поддержку по программе для многодетной семьи. А получаемые субсидии или материнский капитал использовать для скорейшего погашения задолженности и снижения кредитной нагрузки.
Как взять семейную ипотеку
Итак, если вам нужна льготная семейная ипотека, нужно начать с изучения условий ее предоставления в банках вашего региона (в данном случае – Красноярск). У каждой банковской организации есть свои выгодные и не очень предложения. Например, Сбербанк России позволяет получить кредит даже на более выгодных условиях, чем стандартная ставка по семейной ипотеке в размере 5-6%. Но для этого вы должны приобретать объект у партнеров-застройщиков этого банка. 4.6% годовых на покупку квартир в новостройках для большинства регионов РФ и 3.6% для проживающих на Дальнем Востоке.
Следующий шаг – это актуализация информации и проверка, относитесь ли вы к льготной категории граждан, которые могут рассчитывать на дополнительную поддержку со стороны государства. Семейная ипотека условия программы меняет с завидной регулярностью. До 1 июля 2024 года, к примеру, оформить выгодный кредит могли все семьи, у кого родились дети с 1 января 2018 по 31 декабря 2023, или уже имелось минимум двое детей, еще не достигших совершеннолетия. Но относительно недавно условия были пересмотрены.
Семейная ипотека условия предоставления (актуально на 17.07.2024):
- Принять участие в льготной программе кредитования могут все семьи с детьми до 6 лет;
- Она доступна всем семьям, воспитывающим детей с инвалидностью (до совершеннолетия);
- Субсидированные ставки могут быть даже ниже заявленных 6%, если речь идет про отдельные регионы;
- Ипотеку могут получить семьи с двумя несовершеннолетними детьми, проживающие в населенных пунктах численностью менее 50 тысяч человек или в регионах, где наблюдаются низкие темпы строительства. Важно понимать, что данное предложение не относится к малым населенным пунктам Московской и Ленинградской областей;
- Программа продлена до 2030 года включительно.
Ипотека семейная это простая в плане оформления услуга, когда дело касается непосредственной подачи заявки. Вам нужно будет обратиться в одно из банковских учреждений города Красноярск (или любого другого региона РФ, где вы проживаете). Требования к документам у каждого банка свои, поэтому помимо паспорта и ИНН могут потребоваться дополнительные бумаги. Кроме того, важно предоставить дополнительное подтверждение того, что вы имеете право на получение семейный ипотека. Это может быть свидетельство о рождении ребенка, документ, подтверждающий группу инвалидности, справка о доходах за год и т.д.
Семейная ипотека условия Красноярск. На какие объекты распространяется
По программе семейной ипотеки преимущественно приобретаются квартиры в новостройках у застройщиков или частные дома с земельными участками. При этом частный дом можно построить на выделенные кредитные средства только при условии, если стройку ведут по 214-ФЗ или если заключается договор подряда с применением эскроу-счетов. Такие счета надежно защищают деньги граждан, исключая мошеннические операции. В то время как подрядная организация сможет заняться заблаговременным планированием работы и бизнеса. Дополнительный плюс такого подхода заключается в будущем снижении процентной ставки по ипотеке и росту количества заявок от людей, которые захотят ей воспользоваться.
Помимо жилья в новостройках, семьям с детьми стоит рассмотреть такой вариант, как семейная ипотека на вторичное жилье. Но предоставляется эта возможность далеко не во всех случаях. Получить такую возможность могут только жители сельской местности Дальневосточного федерального округа и родители, у кого на попечении находится хотя бы один ребенок с инвалидностью. Также исключения могут быть предоставлены людям из регионов, где в настоящее время не строятся многоквартирные дома. Данные об этом можно посмотреть в Единой информационной системе жилищного строительства.
Еще один вариант применения семейной ипотеки, о котором многие почему-то забывают – это рефинансирование уже взятых кредитов. Если молодая семья, ранее оформившая ипотечный заем, недавно родила первенца, на них тоже распространяется льготная семейная ипотека. Стать участником программы льготного кредитования можно до момента, пока ребенку не исполнится 6-ть лет (исключением являются дети инвалиды – у них срок пролонгируется до совершеннолетия). Процентная ставка в таком случае пересматривается, а банк позволяет задействовать для совершения первого взноса по новому займу материнский капитал.
Можно ли как-то обойти существующие ограничения?
Несмотря на то, что семейная ипотека условия предоставления предлагает конкретные, с четким указанием максимальных сумм, на которые могут рассчитывать родители – 6 миллионов в регионах и 12 в МСК и СПБ, существует возможность приобрести жилье за гораздо большую сумму. Делается это следующими способами:
- Банк открывает на превышающую лимит сумму дополнительный кредит на условиях стандартной ипотеки;
- Заемщик договаривается с застройщиком о предоставлении рассрочки на превышающую семейную ипотеку сумму;
- Большая сумма берется без увеличения процентных ставок, но только в случае, если клиент решит сотрудничать с застройщиками из перечня сотрудничающих с банком компаний.
Раньше семьи могли оформлять сколько угодно займов по программе семейной ипотеки – при условии, что на момент взятия нового кредита предыдущий был полностью погашен. Но теперь семейная ипотека Красноярск условия поменяла, и воспользоваться услугой дают всего два раза. Причем для второго раза придется соответствовать дополнительным критериям: рождение еще одного ребенка, расширение жилплощади (новая квартира должна быть больше предыдущей), полное погашение предыдущего займа. Конкретно эти ограничения обойти невозможно.
Также многие заинтересованные в кредите люди рады будут узнать, что семейный ипотека может быть оформлена даже людьми, не имеющими подтвержденных доходов за прошедший год. То есть, доходы у человека должны быть, но если нет возможности легко и быстро их подтвердить, банк может пойти на определенные уступки. В первую очередь это относится к самозанятым, мелким предпринимателям. Если же официальных доходов у человека нет, помочь решить ситуацию в его пользу поможет привлечение к выплате кредита созаемщика – им может стать супруг/супруга или другой близкий родственник, доверенное лицо. Тогда придется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность этого созаемщика.
Можно ли досрочно погасить семейную ипотеку и выгодно ли это делать?
Ответственные заемщики всегда стараются как можно быстрее рассчитываться со своими долгами, и семейная ипотека Красноярск условия для этого создает вполне приемлемые. Ни одним из банков не взимается никаких дополнительных комиссий за досрочное внесение платежей или полное закрытие займа. Но если нет желание срочно выставить жилье на продажу, досрочное закрытие кредита теряет всякий смысл и является невыгодным предприятием. Хотя бы потому, что абсолютное большинство банковских депозитов позволяют получать куда больший доход от свободных средств, чем 6% ставки по семейной ипотеке. Проще параллельно откладывать деньги на депозите и использовать для своих нужд.
Заключение
Итак, ипотека семейная это действительно выгодное предложение, которое является для многих семей практически единственным шансом быстро улучшить жилищные условия и при этом не взваливать на себя неподъемную долговую нагрузку. Под льготную программу подпадают молодые родители с детьми до 6-ти лет, многодетные семьи и семьи с детьми-инвалидами, а также жители некоторых регионов с детьми до 18-ти лет. Таким способом может быть оформлена семейная ипотека на вторичное жилье или же куплена квартира у застройщика. А для получения средств нужно лишь обратиться в один из участвующих в программе банков с перечнем необходимых документов.