В прошлом году произошли существенные изменения в условиях Семейной ипотеки. Кто может претендовать на льготный кредит в 2024 году и насколько выгодны эти изменения? Широкий круг семейных заемщиков теперь может рассчитывать на льготы по программе. Это семьи с детьми до 18 лет, а также семьи, в которых родился или усыновлен ребенок после определенной даты.
Семейная ипотека на дом стала еще более выгодной благодаря снижению процентных ставок и расширению диапазона услуг. Теперь семьи могут получить доступ к кредитам с более низкими процентными ставками и гибкими условиями покрытия, что делает эту программу более привлекательной для потенциальных заемщиков.
Таким образом, в 2024 году программа семейной ипотеки стала более доступной и выгодной для широкого круга семей, облегчая им доступ к жилью и способствуя улучшению их жилищных условий.:
Ипотека семейная это, семейная ипотека условия программы, льготная семейная ипотека
Ипотека семейная — это программа ипотечного кредитования, которая ориентирована на семьи с детьми или семейные пары, желающие приобрести жилье или улучшить свои жилищные условия. Основная идея этой программы заключается в том, чтобы обеспечить дополнительные льготы или условия для семейных заемщиков, чтобы помочь им легче купить жилье или получить доступ к жилищному кредиту.
Семейная ипотека подразумевает различные льготы — субсидии на первоначальный взнос, сниженные процентные ставки, гибкие условия погашения кредита, поддержка в оформлении необходимых документов и т. д. Цели таких программ зависят от политики правительства и потребностей населения в жилищном секторе.
О программе и последних изменениях
В 2024 году условия по семейной ипотеке изменены. Срок действия программы увеличен до 2030 года, а также круг заемщиков был расширен. Теперь кредит могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет. Начиная с 23 декабря 2023 года, существует правило, позволяющее воспользоваться льготной ипотекой только один раз и по одной программе. Однако кредиты, полученные до 22 декабря 2023 года, не учитываются. Это означает, что если вы уже воспользовались такой ипотекой, вы сможете получить еще один заем по этой программе. Новые правила предусматривают исключения для семей, увеличившихся и желающих расширить жилплощадь.
На каких условиях можно взять ипотеку
Величина начального взноса составляет от 20,1% стоимости покупаемого жилья. Минимальная сумма займа составляет от 300 тысяч руб., а максимальная зависит от региона и других условий. Основные лимиты определяются так:
В Москве, Подмосковье, СПб и Лен.области по семейной ипотеке можно получить до 12 млн руб.
В остальных городах максимальная сумма составляет 6 млн руб.
Также семейная льготная ипотека может быть использована для получений крупной суммы денег. В этом случае максимальная сумма может составлять до 30 млн рублей.
Что можно купить по семейной госпрограмме
Программа семейной ипотеки предоставляется на покупку квартиры в новом здании. Также средства выдаются на приобретение частного дома с прилегающим земельным участком у застройщика. Еще деньги можно потратить на возведение нового дома с привлечением строительной фирмы. По программе можно использовать деньги на покупку жилья через переуступку прав в строящемся доме, если предыдущий покупатель заключил соглашение с юридическим лицом. Однако некоторые крупные банки обычно отказывают в таких сделках.
Покупка жилья на вторичке не подпадает под семейную ипотеку, однако существуют исключения. Например, можно воспользоваться кредитом для приобретения не новой квартиры или дачи в сельской местности в дальневосточных областях. В остальных регионах страны семьи, где есть дети-инвалиды, могут воспользоваться кредитом для приобретения недвижимости на вторичном рынке только в случае, если в этом регионе не строятся новые дома.
Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал
Многие банки предоставляют возможность рефинансирования обычной ипотеки с соблюдением следующих требований
- С момента выдачи ипотеки прошло более 180 дней, и до окончания срока погашения осталось более 90 дней.
- Ипотека была оформлена на покупку жилья в новостройке.
- Не должно быть просроченных задолженностей по текущему ипотечному кредиту.
- Невозможно рефинансировать ипотеку или кредит, который уже был рефинансирован в Сбербанке, но возможно, если рефинансирование проводилось в другом банке.
- Приобретенное жилье должно соответствовать условиям программы семейной ипотеки, что подразумевает недвижимость на первичном или вторичном рынке, однако, на сельских территориях Дальневосточного федерального округа.
Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?
Да, такая возможность имеется, однако существуют определенные ограничения. Рефинансирование предыдущего ипотечного кредита доступно лишь в случае, если этот кредит был взят на приобретение жилья у застройщика. Однако кредиты, полученные для строительства дома, не подлежат рефинансированию.
Основным условием для рефинансирования уже существующего кредита является соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки. Особенно важно, чтобы рождение первого или последующих детей произошло после января 2018 года. Даже если ранее уже был оформлен кредит по программе семейной ипотеки, его также можно рефинансировать посредством получения нового займа.
Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?
По семейной ипотеке подразумевает первоначальный взнос. Для этих целей можно использовать материнский капитал. Семьи могут получить до 450 тысяч руб. от государства на погашение кредита. При этом цели ипотеки должны соответствовать требованиям программы.
Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»
Семейную ипотеку могут получить семьи с различным количеством детей, при условии, что хотя бы один ребенок был рожден до начала 2018 года. Кроме того, родители, которые официально усыновили ребенка, также имеют право подать заявку на льготную ипотеку. Одним из обязательных условий для заемщика является гражданство Российской Федерации и наличие регистрации на территории страны. Возрастные ограничения могут варьироваться в зависимости от финансового учреждения. Банки выдают ипотечные кредиты клиентам, достигшим 20-летнего возраста, и на момент полного погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать верхнюю границу, которая обычно составляет от 65 до 75 лет.
Для подачи заявки на оформление семейной ипотеки потребуются определенный перечень документов. Если заемщик рефинансирует уже существующую ипотеку, ему необходимо предоставить кредитный договор и справку об остатке задолженности. Также родители, у которых есть ребенок-инвалид, должны представить справку об инвалидности.
Материнский капитал можно использовать для погашения остатка долга. Для этого необходимо подать заявление в Пенсионный Фонд, предоставить необходимые документы на жилье и кредитный договор. После проверки Пенсионным Фондом отсутствия нарушений средства будут перечислены в банк в течение месяца. После погашения долга родители могут распределить оставшиеся доли детям в соответствии с законодательством.
На текущий момент доступ к кредитам по программе семейной ипотеки предоставляется в следующих банках:
- Уралсиб: Программа для семей с детьми — процентная ставка от 5.99%.
- Совкомбанк: Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми — процентная ставка от 5.99%.
- Банки.ру: Ипотека «под ключ» — процентная ставка от 5.5%.
- Ак Барс Банк: Семейная ипотека — ставка от 6%.
- ВТБ: Семейная ипотека на строительство дома — ставка от 6%.
- Росбанк: Семейная ипотека — процентная ставка от 6%.
- Кубань Кредит: Ипотека по-семейному — ставка от 1%.
Эти банки предлагают различные условия кредитования, включая процентные ставки и требования к заемщикам, что позволяет семьям выбрать наиболее подходящий вариант в соответствии со своими потребностями и возможностями. Правительство России расширило круг потенциальных заемщиков, которые могут претендовать на льготное жилье, и продлило срок действия программы «Семейная ипотека». Банки предоставляют специальные условия по кредитованию клиентам, соответствующим установленным критериям, описанным в постановлении правительства РФ. Желающие получить льготную ипотеку могут ознакомиться с доступными вариантами на специализированных сервисах и официальных веб-сайтах банков, а также подать заявки на получение кредита.
Подытожим:
- Ставка по программе семейной ипотеки значительно ниже стандартной ипотечной ставки и на 2 процентных пункта ниже ставки по льготной ипотеке с государственной поддержкой.
- Сумма кредита составляет 6 миллионов рублей для регионов и 12 млн руб. для Москвы/Московской области, СПб/Ленинградской области соответственно.
- Первоначальный взнос, составляющий минимум 20%, можно внести, используя материнский капитал.
- Программа позволяет рефинансировать ранее взятый кредит на жилье, приобретенное у юридических лиц.
- За редким исключением, семейную ипотеку нельзя использовать для приобретения вторичного жилья.